俗话说“人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺”，我们并不知道明天和意外谁先到来。起初人们面对突如其来的意外，只能选择默默的地承受。而随着人们风险意识的提升，渐渐学会了通过购买保险来转移这未知的风险。

然而对于有了保险意识的小伙伴来说，如何进行保险配置又成了一大难题。有了医疗险还需要购买意外险么？它和医疗保险又有什么区别呢？意外险是只保意外么？带着这些疑问，小编带你了解一下：在新加坡，为什么要配置意外险？

什么是意外险？

什么是意外险呢？所谓意外险，是指受保人在受保期内遭受意外伤害，并因此需要进行治疗，甚至直接造成死亡或残疾时，保险公司按照保险合同向受保人或受益人理赔的保险。

所谓意外，是指突发的、不可预见的、非自愿的造成受保人受伤或死亡的事故。简单来说，小到跌打扭伤，大到车祸失踪，都属于意外事件。

意外事件举例

01、有医保为什么还要买意外险？

新加坡的医疗费用是十分非常昂贵的，很多小伙伴早已为自己配置了个人医疗保险，主要用来报销住院和手术等相关的医疗费用。

购买医疗险和意外险的主要原因在于它们各自提供了不同类型的保障，以应对不同的风险和需求：

保障范围不同

医疗险主要用于支付医疗费用，包括疾病治疗、手术费用、住院费用等。它通常覆盖的是因疾病引起的医疗费用，然而对于那些无需住院或手术的相关治疗，个人医保便无法提供相应的保障了。比如运动时的意外受伤，往往不需要住院或者手术，而是需要后续多次的理疗恢复。而且医疗保险的意外保险部分最多也只有3000块，这在新加坡是远远不够的。而意外险则是针对因意外引起的医疗费用，它的理赔额度一般仅限于每次意外，而年报销额度往往没有限制。

报销项目不同

医疗险针对意外事故的报销只包括意外后在医院首次急诊，或因此住院的相关费用。而意外险的报销则不仅包括了在医院和普通诊所急诊的费用，还包括了后续治疗的相关费用。同样例如运动时的意外受伤，往往后续的理疗恢复周期动辄就长达两三个月。此时医疗保险只能报销首次医院急诊的费用，想要报销后续的理疗恢复就只能靠意外险啦。

专属中医理疗

此外意外险是可以报销因治疗意外伤所需要的中医理疗部分的，相信大部分中国来的小伙伴还是对中医治疗情有独钟的。例如落枕、中风后需要的传统治疗，统统都是可以报销的。

此外针对生活中的一些小意外病种，例如蚊虫叮咬、食物中毒、儿童易出现的手足口病等等，都是属于意外险报销范畴。因此，尽管医疗险提供了疾病治疗等保障，但意外险仍然有其独特的价值，可以为意外事件造成的不可预见的损失提供额外的保障。

下面以一位腰伤客户的就医经历为例：

01、紧急就医

该客户运动时腰背部不幸受伤，即刻前往莱佛士医院急诊部就医。

急诊检查账单及报告

02、专科治疗

随后根据医生推荐信(Referral Form)前往专科进行进一步治疗。

专科治疗账单及推荐信

03、后续理疗

随后根据专科医生医嘱，在莱佛士理疗中心进行后续治疗。需要注意的是，该客户需每个星期进行一次物理治疗，下图仅为单次治疗的账单。

理疗单次账单及专科医生推荐信

该客户购买了意外险，最终成功报销了紧急就医、专科治疗及后续理疗的全部数千元的费用。

02、意外险的保障内容

意外险的保障内容主要分为以下三类：

1. 赔偿意外伤亡

2. 报销意外导致的西医治疗

3. 报销意外导致的中医治疗

赔偿意外伤亡

在签订合同时，受保人须选定保额。如下图所示，共有6个方案可供选择，保额从100,000新币至1,000,000新币不等。

意外险保额的6种选择

发生意外伤亡后，保险公司将进行赔偿。赔偿金额为保额的一定比例，比例根据受害部位和受害程度来定，如下图。

在以下环境发生意外伤亡，保额X2，即上图中所有理赔均以二倍保额为基准：

1) 乘坐私人交通

2) 16岁以下孩童乘坐校车、参加校内活动

3) 步行

4) 身处失火的公共建筑或住宅中

在以下环境发生意外伤亡，保额X3，即上图中所有理赔均以三倍保额为基准：

1) 乘坐公共交通

报销意外导致的西医治疗

在签订合同时，受保人须选定医疗报销额度，该额度为每次意外导致的西医治疗报销的上限。需要注意的是，西医报销额度只能随意外伤亡保额的选择而定。

意外险西医报销的6种选择

受保人意外受伤，需要进行西医治疗的，可在上限内报销此次治疗的费用。意外险的报销上限只是针对每次意外，而对于报销次数和报销总额并没有限制。

报销意外导致的中医治疗

在签订合同时，受保人须选定中医报销额度，该额度为每次意外导致的中医治疗报销的上限。需要注意的是，中医报销额度只能随意外伤亡保额的选择而定。

意外险中医报销的6种选择

受保人意外受伤，需要进行中医治疗的，可在上限内报销此次治疗的费用。和西医治疗的报销制度一样，中医治疗的报销上限也是针对每次意外，而对于报销次数和报销总额并没有限制。