国内外汇款可以通过电汇和票汇，外汇管理局规定，个人向境外汇款是有额度的，一般来说个人向境外汇款一年一人的额度为5万美元。国内每人每年的外汇额度为等值5万美元。

根据外管局最新规定：

(1)5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

(2)个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

(3)同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

将被界定为个人分拆结售汇行为，也就是俗称的“蚂蚁搬家”一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。并且，从2016年1月1日起，中国外汇管理局“个人外汇业务监测系统”在全国上线运行，外汇局再次强调，个人在办理外汇业务时，不得以分拆汇出等方式规避额度及真实性管理。

如被发现，第一次将被银行予以风险提示，第二次即被外汇局列入“关注名单”管理。凡被列入“关注名单”的个人，在当年及之后连续2年内，办理个人结售汇业务时需提供本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料，并要接受银行的严格审核。

外汇局有关高层明确表示，“关注名单”不等于“黑名单”。之所以推出“关注名单”功能严控个人分拆购汇，一方面是为了防范异常外汇通过个人渠道流出，以此打击外汇黑市和地下钱庄，另一方面也是为了中国经济整体稳定。

Part 1 境外汇款综述

定义  

将申请人在境内的资金通过银行汇往世界各地。 

分类  

包括多种货币的电汇（T/T）和票汇（D/D）服务。

电汇是指银行通过网络系统直接将款项汇到当事人提供的银行账号，一般三四个工作日到账。而票汇则是在银行开具外币汇票，将汇票交至境外任意银行办理委托收款，一般是汇款人不清楚境外收款人账户而需要向收款人支付外币资金时选择这种汇款方式。

电汇与票汇的主要区别在于：

电汇速度较快，但收费较票汇高，如申请人的汇款金额较大或急于用款时，申请人可采用电汇；

在汇款金额较小、短期出境或不急于用款时，可采用票汇。

Part 2 办理流程

电汇  

办理电汇需填写电汇申请书，必须以英文填写，在办理业务前，申请人需要准确提供取得如下汇款信息： 

1、汇款货币及金额； 

2、收款人姓名及地址； 

3、收款人在开户银行的账号；  

4、收款人开户银行名称、SWIFT代码或地址。  

为了保证收款人及时收到款项，请申请人提供准确的汇款信息，同时，留下申请人的联系方式，并保存好个人的汇款回单，以便在汇款出现问题时，能够及时与汇款人联络。

票汇  

办理票汇需填写汇票申请书，以英文填写（汇往港澳台地区可以中文填写），申请人需要准确提供如下信息： 

1、汇款货币及金额； 

2、收款人姓名及地址。  

办理完票汇手续，银行将汇票交给申请人，申请人可邮寄或自行携带出境。在申请人办理票汇时，请向银行经办人员问清汇票的付款行是否是收款人所在地银行。例如当申请人向美国以外的地区票汇美元时，付款行可能是银行的纽约分行，此时收款人只能通过当地银行办理托收后才能收到汇款。

Part 3 大额汇款应对方式

面对外管局对个人境外汇款额度的限制，越来越多的人感叹，移民难，移钱更难！那么，面对海外资产配置需要的大额资金，该怎么办？

1、开多个境外帐户，预留足够时间操作

这是一个相对来说安全、成本低，但战线长、操作有点繁琐的方法。比如，请三位亲朋好友各开一个境外帐户，每位朋友再邀请四位朋友各购汇等额5万，总额不超过20万的美金，汇到他们的境外帐户。这样这三位朋友每人境外账户中的20万美金再汇到客户的帐户里，即可获得60万美金，用作海外投资。

2、银行“内存外贷”或“内保外贷”

作为资金外流的正规渠道，私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择。通俗地说，即在境内的银行存进一笔款项，然后在境外获得贷款。实际操作起来，内存外贷手续相对繁琐。首先门槛较高；高端跨境金融服务，多数以对公业务和高端个人客户为主。其次，签订三方协定的手续较复杂。第三，手续费、贷款利率相对较高。因此客户可根据自己情况甄选方案。         

移民律师提示

移民者需了解由于汇款存在中间行扣费，无法预知汇款过程中的扣费金额，可能导致汇出的金额不能足额到账，从而影响移民申请。因此在条件允许的情况下，建议一次性多汇一些，汇款手续费一般都有最高限额，不要分太多次数，否则需要多支付不少手续费。