中央公积金CPF（Central Provident Fund），即中央公积金，是新加坡的一项强制性社会保障储蓄计划，旨在帮助新加坡居民（公民和永久居民）为退休、医疗和住房等目的积累储蓄。

根据最新发布的政策调整，新加坡的中央公积金（CPF）体系在2025年将迎来一系列变化，主要涉及存款利率和基本保健存款的调整。以下是最新的政策变化与介绍：

一、新加坡CPF公积金的基本构成与功能

新加坡的CPF主要由三个账户组成，每个账户的资金用途不同：

普通账户（Ordinary Account，OA）：用于购房、教育等支出。

特殊账户（Special Account，SA）：用于退休储蓄，利率较高。

医疗账户（Medisave Account，MA）：用于支付医疗保险费用，帮助承担医疗开支。

此外，还有公积金投资计划，允许CPF账户资金进行低风险投资，以进一步增值。

二、最新的CPF政策变化

1.CPF账户利率调整

从2025年1月1日至3月31日，新加坡特别账户（SA）、保健储蓄账户（Medisave）和退休账户（RA）的存款将享有4%的保底利率。这一政策确保了这三个账户的资金能够在一定期间内稳定增值。 虽然之前的利率在一定时期内有所波动，但这一4%的保底利率为储户提供了一个稳定的增值基础。

2. 基本保健存款（BHS）上调

此外，从2025年起，针对65岁以下的公积金会员，基本保健存款（BHS）的金额将从7万1500新币上调至7万5500新币。 这一调整主要是为了应对未来可能上涨的医疗费用，确保公积金会员在退休后有足够的资金用于健康保障和医疗支出。

3.公积金普通账户利率与HDB优惠贷款利率调整

从2025年1月1日至3月31日，公积金普通账户（OA）的利率将维持在2.5%的最低年利率不变，因为OA的挂钩利率仍低于该最低利率。因此，HDB住房贷款的优惠利率（固定在OA利率上浮0.1%）将继续保持2.6%，即2025年第一季度期间不发生变化。

4.中央公积金额外利息政策

为了提高中央公积金成员的退休储蓄，新加坡政府继续为中央公积金账户提供额外利息。具体利率如下：

55岁以下会员：对于其合并余额的前60,000新币，将获得1%的额外利息（其中普通账户（OA）的上限为20,000新币）。

55岁及以上会员：对于其合并余额的前30,000新币，将获得2%的额外利息；接下来的30,000新币则将获得1%的额外利息。

此外，普通账户（OA）中赚取的额外利息将转入会员的特别账户（SA）或退休账户（RA）。

对于年满55岁以上并且参加中央公积金生活计划（CPF LIFE）的会员，额外的利息将继续从其合并公积金余额中赚取，包括用于CPF LIFE的储蓄。

这项额外利息政策旨在鼓励公积金会员积累更多储蓄，以确保他们的退休生活更有保障。对于55岁以下和55岁以上的成员，政府通过提供不同的利息政策，帮助他们在不同年龄段获得更多的储蓄回报。

5、新加坡CPF基本工资上限（Ordinary Wage Ceiling）调整：

2025年1月1日 - 2025年12月31日：CPF基本工资上限：7,400新币（增加600新币）

2026年1月1日开始：CPF基本工资上限：8,000新币（增加600新币）

CPF的基本功能与使用

CPF不仅是新加坡居民退休、医疗和住房储蓄的主要渠道，而且它在新加坡的社会保障体系中扮演着核心角色。以下是CPF的基本功能和用途：

退休储蓄：通过特别账户（SA）和退休账户（RA）积累，帮助居民为退休后的生活提供财务保障。

医疗保障：通过保健储蓄账户（Medisave）支付医疗费用，尤其是住院治疗、重大疾病和保健服务。

购房支持：通过普通账户（OA），居民可以使用公积金资金购房、支付首付、偿还房贷等。

教育支持：公积金会员也可以利用普通账户资金支付子女的学费。

CPF公积金政策变化对居民的影响

利率保底调整：通过提供4%的保底利率，新加坡政府帮助居民在未来的一段时间内获得更有保障的储蓄增值，尤其是在经济不确定性较大的情况下，保障了储蓄的稳健增长。

增加医疗保障储蓄：BHS上调意味着更多的医疗资金将被储存和积累，以应对未来可能的健康支出。这一调整将使新加坡居民在老年时拥有更强的医疗保障。

提升退休保障：这些调整反映了新加坡政府对居民退休和医疗保障的持续重视，同时也为民众提供了更大的财务安全感，特别是在面对高医疗成本和更长寿命的趋势下。

新加坡的CPF公积金政策是一个多维度、长期性的储蓄体系，其目的不仅是保障退休生活，也为居民提供医疗和住房的支持。

随着2025年利率调整和基本保健存款的上调，新加坡政府进一步巩固了这个体系，为居民在面对老龄化社会和经济不确定性时提供更加稳定的保障。 为了充分利用这一政策，居民应定期审视自己的公积金账户，做好长期财务规划，并利用CPF投资计划等工具为未来储蓄增值。