王先生是国内的一家私营企业主，在内地和香港给家人都买有保险。目前老婆和孩子都在加拿大生活，但未来存在移民的可能。他很担心老婆和孩子的保单会受过国籍变更的影响...

问：有一个问题我要请教您。我老婆和孩子都在加拿大，马上就能成为加拿大公民。我之前在大陆和香港给他们购买了保单，如果国籍变更会不会对保单产生影响。

答：你这个问题，曾经也有不少朋友问我。

不管是户籍地的变更抑或和你一样国籍更改，在保险业统称为居住地变更。

一般来说，户籍地变更对保单的影响不大。投保人只需要通保险公司联系，及时变更保单个人身份讯息、联系方式等即可。

而对于更国籍的朋友来说，情况则稍显复杂。

险种不同、迁入地不同，对保单的影响也就不同。我着重分析下分红类保险、重疾险和人寿险这类保险，在国籍变更后会产生什么影响。

分红类保险只要是保单分红收益，它的收益和保单滚动时间有关。因此，只要我们按照合约持续缴纳保费，国籍变更对保单不会有影响。

重疾险和人寿险涉及到医疗和人寿赔偿，如果受保人移民到国外生活，保险公司就需要根据迁入国籍重新厘定费率，这会影响保单的后续保费（如果没缴纳完毕）和人寿赔偿。迁入不同的国家，保险公司对保单保费、人寿赔偿额度的厘定会有不同的标准，这个要根据实际情况再做定夺。

比如你老婆孩子如果加入加拿大国籍，保险公司会按照你的迁入地加拿大重新估算保费及相关人寿赔偿额度。这个需要你打***和保险公司确认。

问：是这样啊，看来重疾险和人寿险要比储蓄分红年麻烦很多。我应该怎么处理老婆孩子的这些保单呢？

答：在变更国籍前，如果还想要继续持有保单。有三件事必须要知道：

1、和香港及内地保险公司联系，变更保单的个人身份信息、联系方式等；

2、如还在缴费期内，保证续期扣费成功；

3、国内重疾险理赔事宜需回国办理，伤病索赔要国内公立医院再次确诊；香港的可以问问保险公司是否和美国当地医院有合作，如果有合作，则拿美国医院确诊书邮寄给香港保险公司即可，无需回港办理理赔。

问：那如果选择退保呢？

答：对于重疾险，没有到一定的年限，退保价值很低。如果退保，是很不划算的事情。

储蓄分红险和人寿险，居住地变更对保单的影响很少。如果家人国籍变更后，那不管是香港还是大陆保单就成为了离岸保单，它具有节税避税的功能，可以作为资产传承的工具。且考虑到孩子教育储备和未来养老需求，建议继续持有。

问：还有一个问题我想咨询下，我老婆社保也交了好几年了，现在该怎么处理呢？

答：如果没有缴纳完15年，可以选择终止其职工基本养老保险关系，那个人缴纳的部分就能够一次性的支付给你；如果已经缴完了15年，到了退休年龄，即使拥有别国国籍，但仍然可以回国申请办理退休，领取养老金。