家族办公室是专门为高净值家族服务的综合性咨询公司，而不是普通投资者。因此，在管理大额财富时必须确保给出的建议是完全独立、客观，符合家族的最大利益。在这样的框架下，对于家办来说，买方定位是一切的基础。

提高金融服务水平、维护客户权益、积极利用金融资源向家族宣传，这些都是家办履行的重要责任、树立行业服务典范的重要举措。总的来说，家族办公室可以提供的服务主要包含以下五大类：

1、财富管理战略规划

每个家族都倾向于把自己的财务状况分成不同的部分来考虑。他们把经营业务资产，流动投资组合、生活方式资产、慈善事业等分开。这种脱节的观点忽略了各种资产之间的相互依赖，并压制了它们之间至关重要的协调，例如战略、资本、人才、治理和继任计划的协调。

如果缺少家办的支持，很少有家族会从全局资产观来思考问题。想想看，一个企业在景气时期可以创造自由现金流和股息，而在困难时期则需要更多的流动性和资本。另一方面，一个家族在不断增长，它的消费也在增长。因此无论是为了生活方式，还是为了获得新的机会，或者是为了进行价值创造的投资，将所有资产和负债整合到整体计划中，使家族能够预测、监控和管理他们所有财富的轨迹。整体管理目标是财富增长速度快于家庭，通货膨胀、税收和投资成本消耗了的财富，尤其是在几代人之间。

2、资产管理与配置组合

在风险控制的框架下，对家族资产进行集中和专业的管理，在家族努力创造价值和财富再生的过程中变得至关重要。家族办公室提供投资管理的方式有很多。

家族办公室可以帮助定制的投资组合设计和资产配置、风险管理、针对特定资产类别的资产经理选择、综合业绩报告和投资控制/监督。家族办公室会与每个家族成员进行深入、持续的对话，为家族中的多个群体量身定制并传达这些信息（个人、核心家庭、分支机构以及整个家族）。

投资委员会是家族重要的一个业务部分。这使得家族能够充分发挥战略所有者的作用，而不必承担日常管理的运营角色。在当今金融市场多变环境中，家办的角色对家庭来说至关重要，并要求家办以积极、敬业的态度来获得高度的地位，并参与进来，指导和调整投资组合。

投资委员会一般定期开会，由家族代表和非家族顾问组成。家族办公室的投资人员负责会议的组织和准备，提供总结报告、投资分析和建议，监督投资决策的实施，并向家族所有者传达总结信息。

3、法律及税务服务

经历几代人之后，家族在规模、多样性、地理范围和其他方面都会有诸多变化。随着一个家庭的自然成长和发展，他们对适当的法律和税收规划的需求也会变得复杂。例如，考虑家庭成员选择在多个司法管辖区居住和购买资产，或年轻的家庭成员准备结婚并需要签署婚前协议，或在家族企业的关键所有者或首席执行官突然过世的情况下需要制定继承计划。此外，一些投资也需要流动性规划、税务规划、尽职调查和税务结构规划，特别是在流动性较低的市场投资。

家族需要为这些类型的事件和投资计划提前计划，并有正确的财富结构、遗产和继承计划、税收计划、保险策略和法律保护。家族办公室拥有法律和税务专业知识，了解家族的关键内部背景，可以让家族建立正确的结构来管理其财富，并降低一些突发事件和某些投资可能带来的风险。

4、家族治理、人才发展和慈善事业

渴望世代相传的有进取心的家族知道，他们必须投资于加强家族的活动。一旦家族委员会制定了家族战略，他们就会依靠家族办公室来执行一些重要的举措，如历史纪念活动、团结和团队建设项目、集体慈善捐赠、社会影响和社区建设活动，培养家族人才，让他们能够胜任所有者、董事会成员、财富创造者、企业家、家族委员会领导人或慈善家等角色。这些加强家庭的活动通常由家庭委员会发起，并由家族办公室代表家庭和家庭委员会进行中央管理和执行。

5、家族事务服务

这类服务一般作为增值服务存在，包括对家族的礼宾服务，如旅行安排、管理人员(家政人员、物业、司机等)、协调私人住宅和其他生活方式资产(如私人骑车、飞机)的使用。它还可以包括艺术收藏和其他收藏品的管理。这一功能通常还包括个人预算和会计，跟踪个人银行账户和信用卡，以及跟踪越来越多的需要管理和会计的法律实体。

创立家族办公室，从哪里开始？

创建和管理家族办公室似乎是一项艰巨的任务。毕竟，这是一个需要人员和监督的组织。目前的情况是，财富管理往往委托给各家银行和资产管理公司，但对其他重要的家族事务缺乏关注。相比之下，家族办公室被认为是复杂性和成本的又一层。然而，考虑到上述各种金融和非金融利益，随着财富和复杂性的增加，没有家族办公室的成本往往比拥有一个家族办公室更高。

一个家族不需要建立自己的财富管理公司，也不需要一开始就提供上述所描述的所有服务。家族办公室可以从满足最大需求并产生最大积极影响(财务和非财务方面)的小型服务开始，然后根据家族的优先事项和演变逐步建立。

考虑创立家族办公室时，最好的出发点是明确家族办公室的目标和愿景——无论是创造价值，还是实现家族的长期战略目标，或其他组合。考虑一下家族当下现在和未来5-10年的实际需要。避免在单独的一到两个人中做出方向性的决定;相反，你可以利用这个机会和家人讨论家庭的未来。

基于对家族办公室目标和愿景的理解，确定要提供的独特服务、需要聘请的团队、所需的运营预算和所需的治理。对于初创或小型精品家族办公室而言，如果想要自己建立全面的专业能力和资源，在缺乏经验的情况下，大量的人力和财力投入未必会达到预期的效果。外包业务可以让一些服务家办的专业机构按需处理一些专业工作，包括品牌基础建设、市场活动策划、投资项目尽调、日常作业运营支持，投资研究与策略设计、信息管理系统等，大幅提高效能，减少固定成本。

专业的家族办公室服务机构可以帮助家办在全球进行各大类优质金融资产的获取、筛选、尽调、风控、配置及组合管理；为个人及家庭提供个性化资产管理定制方案；提供国内外家族传承及各类风险管理的解决方案。