根据招商银行携手贝恩公司（Bain &Company) 联合发布《中国私人财富报告》中指出：超过75%的极高净值人群*愿意尝试家族办公室服务。其中创富一代企业家、二代继承人对家族办公室需求意愿超过平均水平。

2019年中国极高净值人群对家族办公室接受度

福布斯2020年1月份数据也告诉我们，全球亿万富豪的9万亿美元资产，近一半由家族办公室管理。

什么是「家族办公室」？

我们得由它的历史开始说起：

如今，根据美国家族办公室协会（Family Office Association）的定义：

| 家族办公室指的是专门为富裕家庭提供财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展符合家族的预期期望，并且使其资产能够顺利进行跨代传承和保值增值的机构。|

赫赫有名的“长青家族”如洛克菲勒家族、杜邦家族、罗斯柴尔德家族以及梅隆家族，皆为家族办公室的受益者。

洛克菲勒家族

亿万富豪的资深“管家”

财富人士的核心幕僚群

家族办公室是亿万富豪的资深“管家”，一个优秀的家族办公室的功能，类似财富人士的核心幕僚群，完全站在客户的立场，有效管理客户的多种需求：

投资方面，家族办公室扮演金融市场买方的角色，将资金配置于股票、债券、固定收益产品、PE、VC、对冲基金、大宗商品、房地产、艺术品等多个资产类别中，进行中长期投资，类似于机构投资者。

而另一方面，家族办公室的律师及财税顾问、投资顾问透过基金、信托、大额保单等不同金融及法律工具，开始进行财富的集中化管理——将分布于多家银行、证券公司、保险公司、信托公司的金融资产汇集到一张跨境财务报表中，进行财务的风险管理、税务筹划、信贷管理、外汇管理、资产投资等优化配置。

此外，大型的家族办公室具有非金融的服务职能，可承担移民、旅行与婚丧嫁娶等组织筹办责任，还包括档案管理、礼宾服务、管家服务、子女教育、安保服务等家族日常事务。

维护家族之宪章

协助培养接班人

维护家族宪章以及协助培养接班人也是家族办公室服务的重要内容。

家族办公室所提供的服务，均以家族宪章作为基础，协助并确保家族使命和价值观，家族成员的权益、行为准则，家族继承人的培养，家族成员退出和冲突调节程序等各目标的顺利实现，从而更好地经营企业，实现基业长青。

如李锦记家族，通过家族委员会，李锦记确定了家族的共同目标，即家族宏图：“李锦记家族永续经营，代表中华民族创造历史，成为家族企业的典范。”

同时，李锦记也制定了家族宪章：所有决议，都会不断协商和讨论，并只有当7位家族成员中的75%通过时，才可以进入家族宪章。

另外，一个典型的家族办公室，往往会参与家族企业接班人培养计划，尤其是接班人精神层面上的培养。教育和实践的规划都应以培养一个企业继承人为方向，并且应该是一个通常为5-10年的长期计划。

中国式「家族办公室」

「家族办公室」在中国的兴起与发展经历了以下几个重要里程碑。

一方面，可谓“任重而道远”，发展过程中会出现各种矛盾与问题：

另一方面，我们又认为前景是光明的：国内普遍面临的代际传承问题——家族掌门人年龄渐长以及日益复杂的家族成员关系，使得家族办公室的服务日趋成为“刚需”，同时对家族办公室的运营管理、人才储备等方面提出更为专业和精细分工的要求。

2019年中国极高净值人群家族办公室服务使用情况

在中国的富豪中，阿里的马云和蔡崇信均拥有自己的家族办公室，还有百度李彦宏，王健林，李嘉诚，龙湖地产吴亚军等等，都选择用选择用家族办公室来管理自己的财富。中国人似乎对自身财富素来低调，富豪们对自己的家族办公室更是讳莫如深，公开可考的资料并不多，龙湖地产吴亚军的案例便是其中一个利用家族办公室有效管理家族财富的鲜活典范：

| 2008年，在龙湖地产上市前，吴亚军与丈夫蔡奎分别建立吴、蔡氏家族信托，并将其交给汇丰国际信托管理。2012年，二人离婚，但由于吴亚军并非直接持股，而是通过Charm Talent持有龙湖地产43.17%的股份（蔡奎亦通过Junson Development持有28.73%的股份），龙湖地产股价和经营状况未受影响，吴亚军的个人财富亦得到保值。2015年，有报道称吴亚军还使用着一个私人财富管理机构——双湖投资来为自己打理资产。|

创富观念与目标的转变

根据全球领先的战略咨询公司贝恩公司（Bain & Company）的模型：2018年，中国的高净值人群数量达到197万，与2016年相比增加了约40万，虽然年均复合增长率受实体经济下行与市场波动影响，增速有所放缓（由2014-2016年的23%降至2016-2018年的12%），然而从规模上看仍十分可观。

对高净值人群而言，物色优质投资机会的需求逐年提升，但觅得优质投资机会的难度也较往年有所提升。大部分受访高净值人群表示尤为需要在投资信息获取和投资机会筛选方面得到财富管理机构的专业帮助。并关注财富管理机构是否能够中立客观地衡量分析市面上众多产品，给出专业投资建议。

2019年高净值人群与超高净值人群理财投资决策中的痛点

随着中国经济和财富市场增速放缓，市场的不确定性日益加深，避险情绪普遍加强。「保证财富安全」和「财富传承」成为高净值人群最重要的两个财富目标。财富的长期积累、并创造更多财富也同样重要。他们深刻意识到依赖单一资产快速赚取高收益的时代已经过去，财富需要进行专业且长期的配置、积累，并进行动态调整才能保值增值。

2009-2019年中国高净值人群财富目标对比

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