在新加坡，年轻人毕业了

奋斗几年然后结婚成家

就能靠自己买得起房子

听起来是不是很神奇data-copyright="0" data-ratio="1" data-s="300,640" data-src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/cK2ictc2UczmLBpgOKuMfZGwXeFl7Kd50X2XFm3lhicVQrcibJGX7wzKzIPFiaKiboYicM99S2hEDHTTl30HTxycQSXg/640?wx_fmt=jpeg" data-type="jpeg" data-w="300" />

新加坡居者有其屋

是世界上拥屋率最高的国家之一

主要是靠着政府组屋的政策

首先组屋价格合理

如果跟HDB贷款

一般只要交10%的首付

接下来就可以用CPF慢慢还

如果跟银行等金融机构贷款

则需要交20%-25%的首付

//

新加坡人的房贷情况

//

目前新加坡建屋局数据显示

全岛490,440名组屋屋主

仍在偿还房贷

其中约65% （320,526人）

向HDB贷款

而35% （169,914人）

则向金融机构如银行等贷款

向建屋局贷款的屋主当中

224,836人全数以公积金存款

缴付每月房贷

另外44,693人全数以现金缴付

其余则是结合公积金存款和现金

组屋屋主当中

近一半约46％选择从建屋局贷款

并全部以公积金存款还每月房贷

也就是新加坡有20多万人

每月还房贷不需要出一分钱现金

只要从公积金CPF里面扣就好

data-copyright="0" data-ratio="0.5455712451861361" data-s="300,640" data-type="jpeg" data-w="779" data-src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/b0KqbyhMDibIJINCvWoxYgFPz15ACYtBWBbTGdYQAF7bblaZ6mfsicQpkTXl9yCJNluJp4LFJOg6pKhJM6Wu0U0Q/640?wx_fmt=jpeg" style="font-variant-numeric:normal;font-variant-east-asian:normal;text-align:center;white-space:normal;font-size:18px;letter-spacing:0.544px;line-height:28.8px;widows:1;background-color:#FFFFFF;width:592px !important;visibility:visible !important;" />

每月只要用公积金

就可以还房贷了

那么HDB房贷是有多便宜？

国家发展部长黄循财说

选购三房式或更小单位的组屋屋主

平均缴付的每月房贷为567新币

四房式、五房式

以及更大单位的组屋屋主

平均缴付的每月房贷则分别为

853新币、1058新币和1253新币

与银行等金融机构浮动利率不一样

新加坡建屋局的优惠贷款利率

是以公积金普通户头利率2.5%为基准

再加0.1％，常年保持在2.6%

//

为什么新加坡人

能够轻松负担房贷？

//

这要从CPF公积金的结构说起

如果是新加坡公民和PR（永久居民）

就会有公积金账户

data-copyright="0" data-ratio="1" data-s="300,640" data-type="png" data-w="400" data-src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/b0KqbyhMDibKWRnRJQS2Y9QukGYP2Id1CMlQpNxpK44V62J5oNtSRb3C1bQ66R1TqlFicy6vH0AVWR04HtZ0vdxw/640?wx_fmt=png" style="font-size:18px;font-variant-numeric:normal;font-variant-east-asian:normal;letter-spacing:0.544px;line-height:28.8px;text-align:center;white-space:normal;widows:1;background-color:#FFFFFF;width:400px !important;visibility:visible !important;" />

【CPF】

全名： Central Provident Fund

 华文名：新加坡中央公积金

单位：新加坡公积金管理局

data-copyright="0" data-ratio="0.5455712451861361" data-s="300,640" data-type="jpeg" data-w="779" data-src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/b0KqbyhMDibIJINCvWoxYgFPz15ACYtBWBbTGdYQAF7bblaZ6mfsicQpkTXl9yCJNluJp4LFJOg6pKhJM6Wu0U0Q/640?wx_fmt=jpeg" style="font-size:18px;font-variant-numeric:normal;font-variant-east-asian:normal;letter-spacing:0.544px;line-height:28.8px;white-space:normal;widows:1;background-color:#FFFFFF;width:592px !important;visibility:visible !important;" />

新加坡公积金

你自己，你老板和政府

往下面OA，MA，SA

三个账户里面交CPF

大家都要存多少呢？

（*月薪6000新币封顶）

▼

data-copyright="0" data-ratio="1.0017035775127767" data-s="300,640" data-type="png" data-w="587" data-src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/b0KqbyhMDibKWRnRJQS2Y9QukGYP2Id1CYIFwTVJ6Pe0u7PaPqzjk2TFE15m256AYplStvkxds8Ovhu5A1AcX6Q/640?wx_fmt=png" style="width:587px !important;visibility:visible !important;" />

*政府企业的比例不同

新PR有点不一样：

data-before-oversubsrciption-url="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/b0KqbyhMDibKWRnRJQS2Y9QukGYP2Id1CRZBRbLEMI7W1miczeOnY8lELVVhnngr4jswpgFz6iaDSTr5uPAibcYCaA/0?wx_fmt=png" data-croporisrc="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/b0KqbyhMDibKWRnRJQS2Y9QukGYP2Id1CRZBRbLEMI7W1miczeOnY8lELVVhnngr4jswpgFz6iaDSTr5uPAibcYCaA/640?wx_fmt=png" data-cropx1="0" data-cropx2="338" data-cropy1="0" data-cropy2="109" data-ratio="0.31952662721893493" data-s="300,640" data-type="jpeg" data-w="338" data-src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/SurwvUZl2nlbn2RNJ2uuSZsVXtleuJMciagNoEt53G7ibLBECDKw2jshHnDhHP5ta7bZB6KnFcWVHg4qWsLJfswg/640?wx_fmt=jpeg" style="width:338px !important;visibility:visible !important;" />

/>

而政府帮你投资的零风险回报：

• 普通账户（OA）年利率是3.5%

• 特别账户（SA）和保健储蓄账户（MA）年利率是5%

• 年龄满55岁以上是6%的年利率

每个月自己和雇主存入CPF的钱

又会按照以下比例分配给3个账户

data-copyright="0" data-ratio="0.648" data-s="300,640" data-type="png" data-w="625" data-src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/b0KqbyhMDibKWRnRJQS2Y9QukGYP2Id1CKCqH7PVSuvldJ4dNs0HwC7a2iahgmza0ufhwVBYZuN6SdCoz5lcFoqQ/640?wx_fmt=png" style="width:592px !important;visibility:visible !important;" />

其中OA普通账户里的钱

可以用来偿还HDB房贷

来，让我们看个例子

▼

芒果哥今年30岁，月入5000新币

一个月的CPF能存1850新币

（自己存1000新币

老板存850新币）

而其中月薪的23%也就是

1150新币是进入CPF的OA账户

可以拿来还贷

假设芒果哥的老婆也是30岁左右

月薪3000新币

每月有690新币

进入CPF的OA账户

那么夫妻两个每月一共有

1150+690 = 1840新币

可以用来还房贷

按照上文提到的

新加坡组屋居民的平均月供来看

芒果哥用自己的CPF就能

还五房式组屋的贷款了

新加坡住组屋家庭

平均每月还房贷金额*

三房式 —— 567新币

四房式 —— 853新币

五房式 —— 1058新币

更大单位 —— 1253新币

*以前的HDB售价比较便宜

因此这个平均数据是被拉低了的

如果是最近购买组屋的

每月房贷要比这个数据高

再让我们假设芒果哥和老婆

2018年在义顺区买了

5房式的二手组屋

花了44万新币

data-copyright="0" data-ratio="0.07598371777476255" data-s="300,640" data-type="png" data-w="737" data-src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/SurwvUZl2nlDzJYOJdsSn0sYaAw8cJyultEHlLgCDlww03Oa4EdiaGCWLmicX1efsZfwDctWvozSAkvkLE06zHxQ/640?wx_fmt=png" style="box-sizing:inherit;border-style:none;width:592px !important;visibility:visible !important;" />资料来源：建屋局，2018年第三季度转售组屋价格中位数

首付20%以后跟HDB建屋局

贷款35.2万新币

分25年偿还

HDB固定贷款利率为2.6%

data-copyright="0" data-ratio="0.4308617234468938" data-s="300,640" data-src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/cK2ictc2UczmLBpgOKuMfZGwXeFl7Kd50iaMJwEoAfd1U7OpxeAKibc0gv7uOypIGia8jgZrFiciaaZOyvA6thz2fpIw/640?wx_fmt=png" data-type="png" data-w="499" />

每月需要还房贷金额为

1597新币

用每月进入CPF的普通账户

的1840新币来偿还

可以说是绰绰有余了

有人又要问了

芒果哥月收入5000新币

老婆月收入3000新币

家庭月收入8000新币

这有没有代表性呢

▼

让我们来看看

新加坡2017年的家庭收入情况

data-backh="377" data-backw="558" data-before-oversubsrciption-url="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/cK2ictc2UcznCssUPSj0KoqZhsogWMhnWib50GlCpeNdGRFrm3kZH8d0vPMUWfGCUibo6TVKQawcKmgGm9QRNlEicQ/0?wx_fmt=png" data-copyright="0" data-ratio="0.6751918158567775" data-s="300,640" data-type="png" data-w="1564" data-src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/cK2ictc2UcznCssUPSj0KoqZhsogWMhnWib50GlCpeNdGRFrm3kZH8d0vPMUWfGCUibo6TVKQawcKmgGm9QRNlEicQ/640?wx_fmt=png" style="font-size:18px;font-variant-numeric:normal;font-variant-east-asian:normal;letter-spacing:0.544px;line-height:28.8px;text-align:center;white-space:normal;widows:1;width:592px;background-color:#FFFFFF;visibility:visible !important;" />

2017年

新加坡以家庭为单位月收入

中位数是9023新币

刨去雇主贡献的CPF

家庭月收入也有7520新币左右

和上面芒果哥的情况差不多

况且芒果哥买的还是五房式组屋

如果收入略低的家庭

可以选择小一点的房型

或者非成熟组屋区的房子

要知道芒果哥作为一个新移民

买的是转售组屋

如果是新加坡人买新组屋

那价格就更便宜了

data-copyright="0" data-ratio="0.6525" data-s="300,640" data-src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/cK2ictc2UczmLBpgOKuMfZGwXeFl7Kd50oicqXUiaaaG1quKwyPlslEnPHfkS4ko3lgZ3g6w1FuhUs9slsbAE6xpA/640?wx_fmt=jpeg" data-type="jpeg" data-w="400" />

例如淡滨尼一套4房式组屋

 30-35万新币左右 

（4房式一般90平，相当于150多万人民币）

图源：新加坡建屋局

总之

全球典范的公共住房政策

加上科学的CPF公积金计划

让新加坡人人都可以

拥有自己的房子

轻松偿还贷款！