最近火爆的ChatGPT让很多人开始担心未来的工作岗位被人工智能所取代，人们将面临失业的状况。

这个问题我也有点焦虑，于是在网上尝试了一下人机聊天的结果，把我们家族办公室能帮助客户解决的问题输入到对话框中，出来的结果如下：

看到这个回答，我非常满意。其实我们家族办公室的业务类型本就是定制化的，完全要根据不同客户的不同需求单独进行方案设计，根本没有标准化解决方案。

就像我们看中医时，需要先让大夫号脉，通过望闻问切等步骤才能了解病人身体的问题，从而开出对症的方子，病人再去依方抓药，才能治疗自己的疾病。

那我们的家庭资产配置和身份规划的综合性问题，也是需要由专门的团队来进行把脉开方的，最后的落地操作则是水到渠成的事情。

今天有个小伙伴找我求助，说她的客户是一位企业主，想要规避企业的债务问题，还有跟妻子的感情不太好，想做一些婚姻资产的隔离与保护。

如果从保险销售的角度出发，一定会给客户推荐保险产品，讲保险的避债避税功能，也许一个增额终身寿险就能解决所有问题。

而从家族办公室的角度出发，我们还需要了解客户的资产结构，家庭结构，企业债务问题产生的时间，婚内资产的保有情况，最重要的是要跟客户面谈，具体了解他想要解决的问题和面临的实际困难。

也许还要推荐家事领域的专业律师帮他做咨询，根据他的企业状况和财务问题帮他分析，找到能够解决问题的一系列最优方案。

最重要的是，为个人和家庭服务的财富管理领域是需要尊重契约精神的，要为客户保密，遵循行业的道德准则，并且通过我们这些专家团队的智慧去分析和解决问题，并没有一刀切的统一标准。

那么问题来了，从保险这样的标准化产品来看，客户主动咨询趋之若鹜，客户经理的价值体现在哪里呢？

月初香港全面开关之后，近期去香港买保险的客户量急剧上升。作为一个市场热度一直不减，各种自媒体平台和从业者都大力宣传过的产品线，在疫情的3年中都有投资人络绎不绝地去澳门签约，可见其市场知名度和美誉度之高。

正因为市场热度已经非常成熟，很多客户其实并不了解香港保险，只是听身边的朋友说这是最稳健安全的美元配置类型，长期复利收益高，那就去香港买点吧。于是，稀里糊涂地上车了，就当去旅游购物的时候顺便去保险公司也刷卡消费一把。

投资者能够提前做好功课，明明白白买港险的当然最好不过了，但是，我们也遇到了疫情三年没有如期缴纳续期保费，客户的保单失效，最后只剩下现金价值，收到了保险公司退回的支票，让我们帮忙想办法入账的情况。

这是当时投保时不知道要连续缴纳5年或10年吗？还是没有人提醒续期保费该缴纳而忘记了时间吗？或是没来得及开立银行账户，无法缴费，也没有人帮忙吗？这个不得而知……但我们确实替客户感到可惜。

保险业务重要的是后续服务，客户签单那一刻只是开始，并不是结束。后续的服务才体现出真正的价值。作为财富管理师和理财经理，需要了解客户的情况，先于客户自己替他想到面临的问题，帮他把后续问题做好安排才算是尽到了责任。

人工智能时代，知识是可以随处获取到的，但人性化的服务和为他人着想的初心，是永远无法被机器人所取代的。 

人与人之间的信任基础，情感链接，才是我们财富管理行业最重要的服务基础，平台和产品都是次要的。对客户负责，为客户着想的销售人员才是值得托付的合格人选，这是ChatGPT永远无法替代的。