保险在新加坡的重要程度，不用多说，相信很多人都深有体会，尤其是生活在新加坡的外国人。如果没有保险，别说是大病，哪怕是一场小病，都可能让你过去几年的辛苦付之东流。保险确实是重要，那么问题来了，到底要买哪些保险呢？所谓重要的保险，到底是哪些保险呢？今天，我就和大家聊一聊这个话题。

首先，重中之重，是住院医疗险

如果你是新加坡公民或永久居民，会自动在政府基本医保体系下受到保障，即MediShield life终身健保，它可以保障在公立医院B2和C级病房的大部分医疗费用。不过，如果你想要更好的住院条件，保障在公立医院的B1或A级，或私立医院病房的费用，那么Medishield Life就不够用了。这时，就需要购买商业保险公司在Medishield Life基础上的升级计划，来覆盖以上的住院费用，如加上Rider附加险，自付额度也会减少，最多可以理赔到95%的医疗费用。对持学生准证、家属准证或长期准证的外国人来说，更加重要，因为本身并不在政府Medishield Life保障之内，只能通过购买商业保险公司的住院医疗险，来实现保障的目的。

第二，重疾险

重疾险，又称重大疾病险，它不同于住院医疗险，住院医疗险报销的是住院和手术的费用，实报实销，而重疾险保障的是，一旦确诊重大疾病（如中风、心脏病、癌症等），可一次性赔付一笔理赔款，用于康复护理，和补偿因无法工作或收入减少期间的家庭开销，帮助患者和家庭度过难关。重疾险的保费，是按投保年龄来计算的，年龄越大，保费就越贵，所以尽早配置，是非常有必要的。关于重疾险保额，设定在多少为好呢？一般情况下，建议保额定在年收入的5倍以上，如年收入8万新币，那么至少要配置40万保额的重疾险。这是因为，一旦患上重大疾病，恢复期多数为5年，有了理赔款，就可以不用担心康复期无收入或收入减少的问题，以便安心调养。

第三， 人寿险

对于有家庭、有孩子的人士，人寿险尤其重要。相对于重疾险，人寿险比较简单，因为它只保障身故，一般情况下，会再加上一个全残保障的附加险。人寿险的保额，建议设定在家庭年收入的10倍以上，如果年收入10万，那么配置一个100万保额的人寿险，是比较适合的，一旦出现突发状况，身故或全残，理赔金可以保障孩子和家人以后的生活。新加坡定期寿险的保费，相对其它国家或地区，是非常有竞争力的，只要年龄不要太大，保费都是可以接受的。强调一点，重疾险和人寿险，无论投保人在不在新加坡，都能得到保障，如在新加坡配置了重疾险和人寿保险，之后去了其它国家工作生活，保险是一直有效的。

第四，意外险

意外险保障的是，因意外造成的身故和产生的医疗费用。比如说，因意外跌倒骨折，但又不够住院条件，那么住院医疗险是不能理赔的，这时，意外险就起作用了，看诊、X 光等检查费用等，都可以用意外险来理赔。 另外，意外险的保费很低，很值得购买。

第五，长期护理险

年满30岁的新加坡公民和永久居民，会自动加入到终身护保Careshield Life，这是新加坡的国家医保的一部分，属于长期护理险，保费可用公积金来支付。

据统计，年满65岁的健康国人中，约一半余生可能会出现严重残疾，约三成患残疾超过10年。因致残而无法进行六项日常活动（冲凉、进食、更衣、如厕、走动、床与轮椅间移动）中的任何三项，就可获得每月的护理金，直到终身。你要知道，新加坡的护理费用是非常高的，平均每月花费在2300新币左右，所以仅靠政府终身护保Careshield Life的基本保障，可能是不够的。这就要考虑商业保险公司在政府基本保障基础上提供的长期护理加强版，保费可使用CPF支付（最高600新币）。以上五项，可以说是新加坡最为重要的5个保险，话说你购齐了吗？