新加坡政府是如何善用公积金规划退休养老的？
新加坡的养老制度在健康、财富和职业咨询机构美世公布的全球养老金指数排名中列亚洲第一，世界第七。
其实，新加坡没有专门的“养老金”，只有中央公积金（CPF），是针对新加坡公民和永久居民的一种强制性储蓄计划，用来应对住房、教育、医疗保健和退休养老等需要。
新加坡只要是公民或永久居民（PR）就会有公积金，CPF的储蓄由本人，雇主和政府共同积累。分别存入四个不同用途的账户：
本文详细介绍，新加坡政府是如何善用公积金规划退休养老的？
（资料来源于新加坡中央公积金网站，仅用于向公众介绍新加坡的退休养老制度）
新加坡退休养老制度
新加坡中央公积金（CPF）是一个综合的社会保障体系，是一项由雇主和雇员共同参与的强制性社会保障储蓄计划，旨在保障新加坡公民和永久居民退休后的经济来源，并满足其在购置住宅、医疗保健、家庭保障、资产增值等方面的需求。
CPF由员工个人和公司按员工月工资的一定比例存入。无论是正式员工还是兼职员工，只要员工在公司当月收入超过50新币，雇主就必须按照规定的比例为员工缴纳公积金，缴纳比例因年龄和拿到PR的时间长短而有所差异，最高比例是雇主缴纳17%、员工缴纳20%。
公积金交纳比例
新加坡永久居民通过后第一年和第二年公积金交纳比例：
PR前两年公积金交纳比例
以月薪金4000新元的员工为例，他各年龄段个人、雇主所交纳公积金如下：
月薪$4000为例
公积金CPF有三个户头，分别是：
Ordinary Account （OA, 普通账户）
Special Account（SA, 特别账户）
Medisave Account（MA, 保健储蓄账户）
当雇员满55岁时，公积金局将为公积金会员自动创建一个
Retirement Account （退休账户RA）。
公积金各账户储蓄用途
员工和雇主所交纳的公积金按一定比例存入员工公积金的各个账户。
公积金分配比例
公积金的利率：
新加坡政府提供无风险利率来保证公积金储蓄的保值和增长。目前的普通账户资金的年利率高达3.5％，特殊账户和保健储蓄账户资金的年利率高达5％。退休账户的资金利率是5％。普通账户、特殊账户及保健储蓄账户的利率每季度审核调整一次，退休账户利率每年审核调整一次。
公积金的利率
新加坡退休养老制度
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